解读新规!收单机构要在一年内完成存量POS终端的改造或更换

admin 阅读:160 2020-06-11 11:40:30 评论:0

这个《通知》相信很多人都看到了,但对行业具体有啥影响大家说的都不多。

虽然这个《通知》标的是征求意见稿,但在正文中给各机构布置了任务,要求落实下去,并给了时间期限。

看这个《通知》的标题我们就知道这是针对所有“支付受理终端”要求加强管理的文件,具体怎么管理?《通知》中要求支付清算机构(银联、网联)和支付清算协会出台“支付受理终端”管理的相关规则流程和监测要求,然后交由收单机构去落实。

 

《通知》里写的“支付受理终端”主要指的是三大类

1、银行卡受理终端:和以往文件中对pos分门别类的称呼不同的是,此次文件用了统称,意思是包含所有受理银行卡的终端。这个包括的可就多了,可以仔细品。

2、条码支付终端:日常用扫码支付的小伙伴应该都见过这些设备,有的是主扫设备有的被扫设备,所以细分了3种(下文会提到);

3、创新支付受理终端:类似聚合了以上功能的其他智能收款设备。


怎么管理以上收款终端或收款介质?《通知》要求支付清算机构(银联、网联)制定《终端入网登记规则》,对支付受理终端的“生产—登记—入网—退出—存量改造”整个流程都提出了具体规定。我们先来说下针对“银行卡受理终端”有哪些新规。

银行卡受理终端的“生产”要求

大家都知道手机有双卡双待,有的一台手机能插好几张手机卡,而POS机从技术上也可以做到一机多SN号,但这是违规的。这里指的是终端SN序列号,相当于一台终端的唯一身份证。当厂家把终端卖给收单机构以后,商户申请一台POS时,一个POS终端SN号通常绑定对应一个商户;目前市场上就出现有些厂家为了利益会和采购方合谋,一台机器可以配多个SN号,这就导致市场上出现一机多户终端,这类终端一旦出现风险想要追溯起来就很麻烦,也很容易被犯罪份子利用(一机多户一机多码还有其他实现方式)。

所以《通知》中对银行卡受理终端做了硬性要求,要求终端在出厂时就必须“一机一码一密”并要做到防篡改,并且每台有SN号的终端卖给哪个收单机构了要报告给银联网联;如果厂家做不到,《通知》要求支付清算机构(银联、网联)制定“终端生产厂商评估管理机制”,达不到或不按要求的终端设备就限制或停止合作。


银行卡受理终端的“登记”要求

《通知》中要求所有收单机构:应建立银行卡受理终端序列号商户5项信息的唯一对应关系,并在办理终端入网时一并报送支付清算机构。也就是说一个SN号要对应:

1:收单机构代码

2:特约商户(含小微商户,下同)编码

3:特约商户统一社会信用代码(小微商户为其主要负责人有效身份证件号码)

4:特约商户收单结算账户

5:受理终端布放地址

 

银行卡受理终端的“入网”要求

收单机构需要将所有要入网的终端除了按上面的1+5信息对应之外,所使用的终端必须要有定位功能和防篡改功能。这是为了禁止出现“移机”和“一机多户”等违规情况出现。

 

银行卡受理终端的“退出”要求

收单机构要履行退出机制:商户申请停用的终端,要收回POS终端,并且3个工作日内将注销信息报送清算机构,收不回来的,要关闭功能。在这些终端重新入网之前不能清算。

这是为了防止“套用变造交易”和防止出现“转手、买卖”POS给犯罪分子等情况的发生。

 

银行卡受理终端的“存量改造”要求

对于在本通知发布前已办理清算机构入网但不符合上述规定的银行卡受理终端,收单机构应按照清算机构要求进行改造或更换。《通知》要求清算机构应制定入网终端改造或更换规则,要求入网收单机构于本通知下发之日起一年内完成改造或更换,逾期未完成改造或更换的,应暂停为相关终端发起业务办理转接清算。

 

除了以上这些,《通知》还对“特约商户管理”“收单业务监测”作出了详细的规定,这些不再复述。下面说下《通知》对条码支付受理终端的要求,条码支付受理终端大体上分3种。

A发起支付指令类

指的是由商户发起订金金额,扫用户付款码的终端设备(具备采集付款人条码、交易金额等多项支付信息,且能够发起支付指令等功能的条码支付受理终端)

这类设备风险大些,你可以想象你打开自己的支付宝付款码时,背后远处有人拿着这种设备设置好扣款金额,然后用摄像头扫码你露出来的付款码,神不知鬼不觉的盗刷。所以这种设备监管就要求比较高了。必须要登记,登记要求也是上文提到的“1终端SN号+5项商户信息”和定位功能+防篡改技术


B识别展示类

用户发起订单金额被商户扫的设备;或者用户主动扫商户设备上展示的收款码;(仅具备条码读取或展示功能、不参与发起支付指令的条码支付扫码设备、显码设备和静态条码展示介质等条码支付辅助受理终端)

这类设备相对安全点,所以要求收单机构登记4项商户信息+监测+防篡改技术;没有提到要对应设备SN号。

 

C收款条码

简单的说就是个人或商户申请的收款码图片

《通知》要求由支付清算协会来区分个人、特约商户等收款人类型并制定相应规则,并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理。

也就是说以后的个人收款码会有有效期,只能用半年可能是一年,之后要重新申请;并且一个人能申请的收款码会有数量限制、收款笔数限制和金额限制。如果你的个人收款码放在店里用有经营特征被系统侦测出来后,会按照特约商户来管理。

特约商户会怎么管理?除了上文提到的“1终端SN号+5项商户信息”要报送到银联或网联平台进行核实,特约商户的账户变更、地址变更都要重新核实身份和商户意愿。同时收单机构要对特约商户进行巡检,怎么巡检将由支付清算协会来制定细则。



最后《通知》中对“创新支付受理终端”也提了下:

鼓励收单机构为特约商户提供支持银行卡、条码支付等多种支付方式的支付受理终端。收单机构不得引导特约商户拒绝受理任何合法的支付方式。

所以我们估计这种可以受理多种支付方式的新型终端会逐渐淘汰掉市场上的老终端,如果要对存量终端进行更换,或许这类终端会是收单机构的细则,也是所有终端厂家的方向和福音。

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