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山东省会迎首家上市城商行

admin2021-05-248

山东省会迎首家上市城商行:业绩保持稳健增长,齐鲁银行年报成色足

山东省会济南即将迎来自己的上市银行。

在证监会核准首发申请后,齐鲁银行(601665.SH)迅速启动了上市程序。最新公告显示,齐鲁银行将于6月4日举行网上路演,6月7日进行网上、网下申购,目前已确定发行价格为5.36元/股。

2020年在新冠肺炎疫情、让利实体经济等因素影响下,齐鲁银行业绩继续保持稳健增长。财报显示,去年全年齐鲁银行实现营业收入、归母净利润分别为79.36亿元、25.19亿元,增速为7.14%、7.74%。

今年一季度,齐鲁银行业绩继续恢复增长,营业收入、归母净利润分别为22.32亿元、7.53亿元,增速为14.36%、8.21%。

从资产质量来看,截至2020年末,齐鲁银行不良率为1.43%,关注类贷款占比为2.35%,拨备覆盖率为214.6%,较2019年近一步改善,既优于全国平均水平也优于山东省城商行平均水平,风险抵御能力稳步提高。

“一年来,齐鲁银行总体规模再上台阶,经营质效持续提升,业务结构不断优化,实现规模、盈利、质量指标的平衡稳健增长;不良贷款率、关注类贷款占比、非应计不良比、逾期贷款占比全面下降。”是齐鲁银行在2020年年报中的总结。

主要业务指标表现亮眼

齐鲁银行成立于1996年6月,原名济南市商业银行,前身包括济南市17家城市信用合作社。截至2020年末,齐鲁银行总资产规模达3602.32亿元,较2019年末增长17.14%。

作为山东省14家城商行中资产规模排名第二的齐鲁银行,早在2015年6月即在新三板挂牌。

事实上,除资产规模之外,齐鲁银行不少业务指标在山东省城商行中都比较亮眼。以投资者较为关注的盈利指标来看,2020年齐鲁银行资产收益率为11.43%,归母净利润为25.19亿元,连续四年居山东省城商行首位。

其他指标方面,如2020年归母净利润增速齐鲁银行(7.74%)高出排名第一位(4.78%)2.96个百分点,每股收益齐鲁银行高出0.17元,不良率齐鲁银行低0.08个百分点,拨备覆盖率低齐鲁银行高44.98个百分点,核心一级资本充足率齐鲁银行高1.14个百分点……

据招股书显示,齐鲁银行此次上市将发行近4.58亿股,不低于发行后总股本的10%(含10%),原定发行日期为6月7日。

由于齐鲁银行5.36元的发行价格高于同行业可比上市公司2020年平均静态市盈率,也高于中证指数有限公司发布的“货币金融服务业(J66)”最近一个月平均静态市盈率6.77倍(截至2021年5月11日),存在估值水平向行业平均市盈率回归的因素,按照上市规则,齐鲁银行发行日期有所推迟。

事实上,推迟发行日期,齐鲁银行并非首例,近年来几乎每家上市的中小银行甚至国有大行、股份行均推迟过发行日期。

据了解,此次上市募集的资金齐鲁银行将全部用于补充资本,资本补充完成后,该行的业务规模可进一步提升。更为重要的是,此次上市还对于齐鲁银行进一步拓宽资本补充渠道、完善公司治理等方面均带来有益影响。

战略转型成果显现

齐鲁银行始终坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位,紧贴国家大政方针,积极融入地方经济发展脉络,持续保持战略定力,不断推进经营转型和管理转型,增强规划引领作用,转型发展取得显著成绩。

数据显示,截至2020年末,齐鲁银行各项贷款余额1719.94亿元,较2019年末增长22.62%;贷款资产占比为47.74%,较2019年末提高2.13个百分点。

从对公贷款分布来看,齐鲁银行重点支持了租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业、建筑业等行业,截至2020年末,这几个行业贷款占全部贷款占比分别为14.90%、12.29%、8.64%、7.94%,居前四位。

从地区来看,2020年齐鲁银行进一步提高省内贷款占比,截至2020年末余额为1615.92亿元;其中济南地区的贷款余额为866.86亿元,占全部贷款比例为50.45%。

同时,齐鲁银行在济南市区的业务贡献度也在稳步增长,截至2020年末,齐鲁银行在济南市区总资产达2743.82亿元;2020年齐鲁银行在济南市区的手续费及佣金净收入为5.04亿元,较2019年的3.87亿元增长30.23%。

在支持普惠、县域经济方面,截至2020年末,齐鲁银行普惠贷款余额275.43亿元,增速 28.38%,客户数增长36.94%,贷款投放利率同比下降0.8个百分点,实现“两增两控”目标;涉农贷款237亿元,增长31%,有力支持了乡村振兴战略。

与此同时,2020年齐鲁银行零售业务转型也纵深推进。截至2020年末,齐鲁银行个人存贷款余额分别为1038.47亿元、519.39亿元,增速为21.54%、25.53%,财富战略全面落地,打造“泉心财富”品牌,上线“泉心权益”平台等。

未来,齐鲁银行将围绕“打造行稳致远的精品银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,按照“深耕市内、扩疆县域、做大山东、对接全国”的区域发展战略,致力打造公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融五大业务板块,持续增强组织人力、风险管理、运营管理、战略管理等支撑保障,聚焦商业模式升级、深化体制机制改革、创新数字赋能、开展价值管理,为成功打造“行稳致远”的精品银行而努力。

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